Большинство людей в России имеют действующий кредит, этой услугой люди пользуются по разным причинам: открытие бизнеса, личные цели, погашение другого кредита, семейные проблемы и многое-многое другое. Но большая часть не способна правильно взять кредит, из-за чего человек попадает в долговую яму и превращается в настоящего раба.

Мы расскажем, как оформить кредит для бизнеса, как его получить пожилому и молодому человеку. Тогда вы сведете любые риски к минимуму и не пополните статистику должников. Для начала мы определим лучший вид кредита и наиболее подходящий банк для каждого из них.

В зависимости от суммы кредита, он делится на два вида:

• залоговый
• потребительский

Если вам требуется небольшая сумма для личных нужд — выбирайте потребительский, так будет проще и быстрее, подобные услуги оказывают все крупные банки нашей страны. Не смотря на количество банков, их услуги не сильно отличаются, средняя доступная цена для потребительского составляет 300 000 рублей, но некоторые решаются предоставить вам до 3 миллионов рублей наличными.

Залоговый кредит — точно такой же, только его возможная сумма гораздо выше (до 10 миллионов рублей и выше).

Вы должны знать одно главное отличие этих видов кредита: потребительский предполагает очень высокие проценты, и срок его погашения редко превышает 3 года, а вот залоговый кредит отличается демократическими процентами и сроком выплаты до 7 лет.

Так как же взять кредит наличными? Допустим, вы определились с видом и суммой кредита, теперь необходимо выбрать кредитную программу и сравнить условия в различных банках. И тут мы сразу огласим главную ошибку населения — выбор кредита с наименьшей процентной ставкой, это совершенно неправильный подход. Как правильно повести себя? Обязательно обратите внимание на комиссию, которая начисляется за рассмотрение заявки, выбирайте банк, оценивающий ваше залоговое имущество честнее всего, также разнятся суммы комиссии за выдачу кредита, страховку (жизни и работы), налог за перечисление кредита и за досрочное погашение.

Все эти факторы играют куда более значимую роль, нежели обычная процентная ставка. Вы никогда не замечали, что все банки все выделяют свои «низкие» проценты огромным шрифтом? Это рекламный ход, ведь они знают, что люди в первую очередь обращают внимание именно на этот показатель.

Также, многие отказываются от платной страховки банки, считая это дополнительной тратой, но лишь единицы знают, что при отказе страховки — вырастает процентная ставка, поэтому в некоторых случаях (когда кредит превышает 50 000 рублей) дешевле выйдет застраховаться, чем платить по новым процентам. Важную роль играют условия досрочного погашения кредита, выбранный вами банк должен иметь богатую сеть банкоматов, офисов и отделений, с возможностью бесплатного досрочного погашения, иначе, общая стоимость кредита вырастет еще больше.

И еще один небольшой секрет банков: чем больше он требует от вас документов, тем выгоднее условия вам предоставляются. Ведь отсутствие некоторых документов — это риск для банка, и поэтому он защищает себя от потери прибыли с помощью ухудшения условий для заемщика. Теперь мы узнали, как взять в долг наличными без проблем. Не идите на поводу у банка, знайте, свои права и внимательно изучайте договор, не ленитесь сравнивать различные банки, это может выйти боком в будущем.

Теперь рассмотрим варианты получения кредита для разных слоев общества.

Как получить кредит пенсионеру?

Обычные банки с не охотой выдают кредит пенсионерам, а людям, достигшим отметки в 62 года — вовсе не выдают его. С чем это связано? В первую очередь с возможной кончиной своего клиента, банк не хочет просто так потерять свою сумму, ведь взыскать ее не получится, и этот запрет не обойти никаким законным образом, зато можно найти частный банк, которые выдаст кредит даже совсем пожилому человеку.

В какие банки обратиться?

Например, Совкомбанк, он выдает кредит лицам до 85 лет на сумму до 250 000 рублей, ставка при этом выше и составляет 28%, но это все равно ниже, чем любой другой способ. Кроме всего прочего, данный банк выдает кредит даже безработным пенсионерам, требуется лишь одно: официальная трудовая пенсия (или пенсия по старости, инвалидная и досрочная). Эта организация очень лояльно настроена к пенсионерам, у них имеется даже отдельная программа — «Экспресс Пенсионный», по которой можно быстро получить до 30 000 рублей со ставкой 33% годовых, для него требуется лишь ваш паспорт.

Еще один банк — Восточный Экспресс, он позволяет пенсионеру оформить настоящую кредитную карту (достаточно наличие паспорта) до 100 000 рублей. Процентная ставка составляет в среднем 26%, но может быть снижена при индивидуальном общении. Единственное ограничение — ваш возраст должен составлять не более 76 лет.

Россельхоз банк также хорошо настроен к пенсионерам и предлагает им особую программу кредитования, кредит выдается на сумму до 100 000 рублей с годовой ставкой 15%, что крайне приятно и выгодно. Возраст заемщика — не более 75 лет.

Не будем рассматривать остальные банки, так как условия в них схожи с данными, просто перечислим: Экспресс-Волга, Газэнергобанк, ВУЗ-банк и Пробизнесбанк. Все кредиты для пенсионеров выдаются за 1 час, процентная ставка чаще всего индивидуальная и зависит от количества документов, здоровья заемщика и других показателей.

Как видите, даже банки уважают возраст и стараются не ущемлять права пенсионеров, даже наоборот, их процентные ставки чаще выгоднее, чем для обычного клиента. Перейдем к другой частой проблеме.

Как взять кредит, если испорчена кредитная история?

Довольно сложно получить новый займ, если у вас имеется плохая кредитная история, но это понятие слишком широкое, чтобы сваливать всех людей в одну кучу, разберемся подробнее.

Во-первых — кредитная история может быть испорчена по разным причинам: задержка выплаты на пару дней из-за различных обстоятельств, а у другой человек мог просто взять кредит и скрыться в неизвестном направлении — по меркам банка — это будет единой плохой кредитной историей. Однако, работники банка могут проверить причину, по которой у вас появилась серая полоса в истории и все-таки выдать вам кредит.

Также знайте, что плохая кредитная история отображается в базе всех банков, поэтому просто обратиться в другой банк не выйдет.  Просто знайте главное: если вы нарушили договор из-за обычной невнимательности, забывчивости или других обстоятельств в жизни — банк, скорее всего, пойдет вам на встречу и выдаст займ, но если вы злостный нарушитель, — никто никогда не выдаст кредит.

Как исправить кредитную историю?

Необходимо обратится к опытному банковскому брокеру, он поможет составить грамотное обращение в банк и исправит вашу плохую репутацию. При нормальном подходе, — банк снова пойдет на встречу и быстро исправит историю. Но некоторые организации просто до невозможности, упертые и параноидальные, так что же делать, если банк отказал в исправлении истории, а кредит срочно нужен? Идти за кредитом с плохой историей!

Да-да, просто опять-таки нужен грамотный подход: если вы брали в этом банке другие кредиты и успешно выплатили их, то, скорее всего банк одобрит заявку и даже не поднимет процентную ставку, только готовьтесь к серьезному разговору со специалистов, постарайтесь убедить его, что больше никаких нарушений не случится.

Теперь вы знаете, что даже при плохой кредитной истории вполне возможно получить нормальный кредит без повышения процентов, кроме того, «серые пятна» можно запросто удалить из истории и снова стать нормальным заемщиком. Не стоит хитрить, пытаться уговаривать другие банки или обращаться за помощью к незаконным организациям — все это выйдет вам боком, главное, — знайте, собственные права, не бойтесь задавать вопросы специалистам и всячески проявлять гражданскую активность. Посмотрите данное видео, чтобы еще больше узнать о кредитовании.

Как получить бизнес кредит?

Каждый человек мечтает начать собственное дело, избавиться от оков повседневной работы и нареканий начальника, но как только дело доходит от ознакомления с ценами на малый или средний бизнес, с расходами на площадку, технику и другие аксессуары — запал тут же исчезает, хотя у многих людей есть действительно необычные и перспективные идеи для бизнеса. Другие просто неуверенны в себе, бояться рисковать и остаться ни с чем, в итоге всю жизнь трудятся на одной работе и не знает ничего, кроме серых будней. Что же делать? Взять бизнес кредит!? Если вы не имеете богатых родственников или спонсора, то это станет единственным выходом, но как получить кредит?

По понятным причинам, данный вид кредита банки выдают без особого желания, ведь это очень серьезный риск и вы никаким образом не способны доказать прибыльность от будущего дела, что требуется для подобной сделки с банком? Первый ваш шаг — грамотно оформленный бизнес план, составлять его лучше вместе с опытными специалистами. Банки максимально желают снизить риск и по этой причине необходимо максимально верно составить план, который является единственным документом хоть как-то отражающий суть будущего бизнеса.

Именно на его основании банк будет оценивать риск и рентабельность сделки. Вы должны потратить не мало времени на изучении выбранного рынка и произвести точные расчеты, для начала поставьте себя на место банка — оцените свой бизнес, его возможную успешность, срок до получения первой существенной прибыли и так далее, ведь специалиста из банка в первую очередь интересуют финансы, вы должны сделать акцент именно на этом, рассказать о потрясающем достатке, успешности, рентабельности, привести примеры подобных уже состоявшихся проектов. Сразу предупреждаю — при наличии плохой кредитной истории, с вами не заключат такую серьезную сделку.

Еще один банковский секрет: если вы вкладываете в свое дело не только кредитные деньги, но и собственные (минимум 25% от общей суммы капитала), то вероятность выдачи кредита будет максимально высокой и практически 100%-ой. Банк будет знать, что вы рискуете не только его деньгами, но и собственными, а это говорит о настоящей вере в успех и способности откладывать деньги на серьезные дела.

Если вы боитесь неправильно составить бизнес план, можно обратится в Сбербанк, там существует услуга «Бизнес-старт», которая позволяет получить бизнес кредит без плана, только придется следовать уже имеющимся брендам и пытаться конкурировать с ними (если у вас оригинальная идея собственного бренда, то данная услуга вам не подойдет). Будьте уверены в себе, своих силах и успешности будущего дела, а главное — всем своим видом и поведением показывайте это, иногда банк сразу же выдаст вам бизнес кредит, если увидит перед собой действительно серьезного настроенного человека.

Вот мы и рассмотрели все методы получения кредита наличными, обсудили плюсы и минусы каждого банка, разобрались с основными проблемами и раскрыли несколько главных банковских секрета.  Теперь все зависит только от вас. Я писал ранее, и буду писать сейчас: никогда не сомневайтесь в себе, верьте в свои силы, интеллект, внешний вид, успех, и тогда все получится. Эти качества чаще всего играют важнейшую роль при получении кредита, если в банк заявится неопрятный унылый человек, с поникшим взглядом и невнятной речью — ему откажут в кредите даже при соблюдении всех требуемых условий. Не забывайте, каждый банк имеет право отказать в кредите без объяснения причины, но не стоит устраивать скандал, расстраиваться у них на виду и опускать руки, просто анализируйте свои ошибки и пытайтесь их исправить. Удачи!